Então, como a aposentadoria entra em jogo quando você mal consegue sobreviver? E por onde você começa com alguma forma de economia?
Na verdade, não precisa ser tão difícil! Essas poucas etapas listadas abaixo podem ajudá-lo a formar um plano de economia sem estresse para garantir que você se sinta confortável no momento em que seus dias de aposentadoria chegarem.
1. Comece cedo
Se você tiver mais de 20 anos e estiver lendo isso, ótimo! Agora é a hora perfeita para começar a guardar seu dinheiro suado e vê-lo crescer!
Se, por outro lado, você for mais velho - não entre em pânico! Embora você, obviamente, não tenha tanto dinheiro quanto teria se tivesse começado a economizar 10 anos antes (a menos que duplique seus investimentos, é claro), ainda há uma maneira de mudar isso e ter bastante economia para o seu aposentadoria.
Por exemplo, se duas pessoas economizam a mesma quantia de dinheiro a cada ano (digamos, US $ 5.000), obtendo um retorno de 6% de seus investimentos, quando se aposentam aos 65 anos, uma delas acaba com o dobro do dinheiro (até US $ 50.000 a mais), começando com 20 anos em vez de 30.
2. Use a regra 50/20/30
Sua vida não precisa ser completamente monótona porque você está economizando para se aposentar - você pode ter um estilo de vida equilibrado e ainda se divertir seguindo a regra 50/20/30.
Se você está intrigado em descobrir qual é a regra, aqui está um detalhamento:
- 50% da sua renda mensal deve ser destinada às despesas essenciais, incluindo contas, alimentação, transporte e moradia
- 20% de sua renda mensal deve ser destinada a propriedades financeiras, incluindo empréstimos para estudantes e outras dívidas, hipotecas, contribuições para aposentadoria e poupança
- 30% da sua renda mensal deve ser direcionada ao seu estilo de vida, incluindo passeios, academia, cuidados pessoais e presentes.
Então, como você pode ver, você ainda tem muito dinheiro para se divertir - você só precisa ser um pouco mais experiente com seus gastos e suas economias. Como um homem sábio uma vez me aconselhou: não gaste além do seu alcance!
3. Descubra quanto você precisa economizar
Muitos jovens pensam que podem confiar em sua previdência social ou seguro nacional, mas a verdade não é que muitos trabalhadores estão investindo para garantir que você receba o retorno que lhe foi prometido, e você nunca sabe quando o governo o fará. escolha mudar as políticas de pensão!
Em vez disso, é melhor ter seu próprio cobertor de segurança para recorrer. Essa rede de segurança dependerá do tipo de vida que você leva e, à medida que o estilo de vida de todos difere, você precisará descobrir quanto é que precisa para se sentir confortável na velhice.
Quando se trata de aposentadoria, existe a regra de 4%, afirmando que você deve retirar 4% de suas economias por ano. Então, digamos que você precise de US $ 32.000 para viver confortavelmente por ano; isso significa que toda a sua economia deve acumular US $ 800.000 se você espera ter 25 anos de aposentadoria.
4. Invista em um plano 401 (k) ou em uma pensão privada financiada pelo empregador
Se o seu empregador tiver um plano 401 (k) ou um plano de previdência privada em vigor, você deve aproveitar ao máximo. Os fundos são automaticamente retirados do seu cheque de pagamento (para que você nem saiba que os tinha em primeiro lugar) e, na maioria dos casos, seu empregador corresponde à sua contribuição.
No Reino Unido, todos os trabalhadores são automaticamente inscritos no plano de previdência privada por pelo menos 2% e precisam optar ativamente por não participar caso não desejem financiar seu plano de previdência.
O lado positivo? O dinheiro também é depositado no seu plano de aposentadoria antes dos impostos, portanto menos da sua receita bruta está sendo tributada. As restrições sobre quando você retira seus fundos diferem de empresa para empresa; portanto, é aconselhável investigar isso com antecedência.
5. Abra um Roth IRA ou Cash ISA
Se o seu local de trabalho não oferece um plano 401 (k), não se preocupe! Você pode optar por um Roth IRA (nos EUA) ou um ISA em dinheiro. A única diferença é que você enviará dinheiro tributado para sua conta, mas quando você retirar o dinheiro, ele estará isento de impostos.
Há um limite de quanto você pode investir anualmente, mas isso difere entre bancos / sociedades construtoras, portanto você precisará pesquisar antes de se estabelecer com uma empresa específica.
6. Considere abrir uma conta poupança de alto rendimento
Uma conta poupança de alto rendimento é uma ótima alternativa para o trabalhador médio, desde que você possa resistir à quebra do vínculo em sua conta. As contas de alto rendimento são, essencialmente, iguais a uma conta regular com uma taxa de juros definida (geralmente entre 1, 5% e 2%), mas elas vêm com uma restrição: você não pode tocar no dinheiro a menos que quebre o título e pague uma taxa de penalidade.
Mas digamos que você invista US $ 1.000 em mais de 10 anos com uma taxa de juros de 1, 55%; você terá um saldo total de US $ 1.167, 54. O melhor disso é que você não precisa esperar até a aposentadoria para aproveitar suas economias, se necessário.
7. Ter mais de um pote de pensão
Se o seu empregador tem seu próprio plano de previdência privada - ótimo! Você pode participar e garantir que eles estejam pagando suas contribuições para aumentar seu saldo bancário. Mas você não precisa se contentar com apenas um plano de pensão.
Se você mudar de emprego, não precisará se apegar ao provedor de pensão anterior com o qual seu ex-empregador trabalhou. Você pode procurar outras opções e financiar ambas, aumentando ainda mais suas economias para a aposentadoria!
8. Invista na propriedade
Como os preços das casas estão em alta, investir em imóveis parece uma aposta segura para a aposentadoria. Você pode aumentar seu investimento inicial, descontando e vendendo em mais de 20 anos, ou pode obter uma quantia decente de renda alugando sua propriedade.
Esta opção, no entanto, vem com riscos mais altos. Existem impostos, falhas e acessórios e deveres de senhorio que você precisa levar em conta quando você possui uma propriedade.
9. Automatize suas economias
É fácil planejar no papel quanto você economizará a cada mês, mas quando se trata disso, você acaba gastando esse valor em algo que provavelmente é completamente desnecessário.
Para garantir que você atenha ao valor que deseja economizar, configure um débito direto para que você possa efetuar automaticamente esses pagamentos! Você pode até configurar uma conta que não é acessível pelo Internet banking, para não ficar tentada a usar esses fundos quando sentir que está em uma 'emergência'.
Economizar para a aposentadoria parece um assunto tão complexo, mas quando você olha um pouco mais de perto, pode ver que não é tão complicado assim. É melhor avaliar suas finanças atuais, quitar dívidas e estabelecer o plano certo para você. Se você decide investir em uma conta e uma propriedade, é inteiramente sua. O principal é começar hoje sua jornada de economia de pensão!
Que tipo de plano de pensão você possui ou gostaria de ter? Participe da conversa abaixo e informe-nos.
