O que consultores financeiros fazem?
Seu trabalho como consultor financeiro normalmente envolveria:
- Discutir a situação financeira atual dos clientes e os planos para o futuro
- Pesquisando produtos financeiros
- Explicar produtos aos clientes e preparar recomendações claras para eles
- Manutenção detalhada de registros
- Produção de relatórios financeiros
- Atualizando clientes sobre suas carteiras de investimento
- Tratamento de consultas de clientes
- Acompanhar os desenvolvimentos na legislação financeira e no cumprimento
Existem três tipos de consultor financeiro:
- Amarrado - trabalhando para construir sociedades, bancos ou companhias de seguros e oferecendo apenas os produtos dessa empresa
- Multi-empate - representando várias empresas e vendendo apenas seus produtos
- Consultor Financeiro Independente (IFA) - fornecendo consultoria sobre os vários produtos financeiros disponíveis no mercado
É crucial que você siga as regras e diretrizes do setor financeiro para garantir que seu conselho seja imparcial e justo e que esteja qualificado para oferecer aconselhamento financeiro.
Horas e condições de trabalho
As horas em que você trabalha variam de acordo com quem você trabalha. O horário geralmente é das 9:00 às 17:00 durante a semana, com algumas manhãs de sábado.
Você pode trabalhar em um escritório, agência imobiliária ou banco. Como IFA, você pode trabalhar em casa e viajar para a casa dos clientes para encontrá-los. Os IFAs geralmente trabalham à noite e nos fins de semana para acomodar as necessidades dos clientes.
Salário
Estagiário / recém-qualificado: | £ 22.000 a £ 30.000 por ano |
Com experiência: | £ 40.000 por ano |
Função de gerenciamento ou consultoria de clientes particulares | Até £ 70.000 por ano |
SE UM | Comissões e taxas para clientes de £ 75 a £ 250 por hora |
A comissão também é paga pelos fornecedores em produtos de seguros e hipotecas.
Fonte : Serviço Nacional de Carreiras
Qualificações exigidas
Antes de se tornar um Consultor Financeiro, você precisará obter uma qualificação em consultoria financeira reconhecida pela FCA (Autoridade de Conduta Financeira).
Os GCSEs em matemática e inglês também são desejáveis, juntamente com alguma experiência de trabalho relevante em vendas, finanças ou atendimento ao cliente. Isso permitirá que você solicite uma função de treinamento de Consultor Financeiro:
- Como solicitar um esquema de treinamento de Consultor Financeiro em uma sociedade ou banco de construção
- Candidatar-se a um programa de treinamento de pós-graduação em uma sociedade de construção, banco ou grande empresa de IFAs. Você precisará de um diploma ou qualificação similar para isso.
- Fazer um Aprendizado Nível 4 em Fornecer Assessoria Financeira, se houver uma disponível em sua área
Você também precisará ter uma verificação de crédito para garantir que não está falido ou tem dívidas pendentes. Você também precisará passar por uma verificação do DBS.
Você pode conferir algumas informações mais detalhadas sobre o que você precisa fazer para se tornar um Consultor Financeiro no site da Financial & Legal Skills Partnership (FLSP).
Habilidades, interesses e qualidades
Para se tornar um Consultor Financeiro bem-sucedido, você precisará de:
- Fortes habilidades de comunicação escrita e verbal
- A capacidade de explicar informações complicadas claramente
- A capacidade de pesquisar e analisar informações
- Boas habilidades de vendas
- Proficiência em matemática e conhecimentos de informática
- Motivação e determinação
- Discrição e confiabilidade
- Precisão e atenção aos detalhes
- Confidencialidade e integridade
Treinamento e desenvolvimento
Todos os consultores financeiros em treinamento devem possuir uma qualificação reconhecida pelo setor, conforme estabelecido pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA), no mínimo no nível 4. As qualificações reconhecidas incluem:
- CII (Chartered Insurance Institute) - Diploma de Planejamento Financeiro Regulamentado, Nível 4
- Diploma do Conselho de Investimento do CISI (Chartered Institute for Securities & Investment) Nível 4
- Diploma IFS para Consultores Financeiros e Certificado Profissional em Bancos Nível 4
É possível estudar em faculdades tradicionais, centros de treinamento particulares ou por ensino a distância. Uma lista de provedores de treinamento está disponível no site de rotas, juntamente com uma lista completa de todas as qualificações reconhecidas.
Os consultores financeiros também precisam possuir uma Declaração de Permanência Profissional (Certificado SPS), que comprove a validade de suas qualificações e que você está registrado na FCA. Você pode solicitar isso todos os anos através de um organismo credenciado pela FCA.
A regulamentação do setor de serviços financeiros e a legislação que o controla muda o tempo todo e você deve manter-se atualizado com os desenvolvimentos ao longo de sua carreira. Cursos de curta duração e esquemas de desenvolvimento profissional estão disponíveis na Escola de Finanças da ifs, na CII e na CISI para ajudar a manter você atualizado com novos produtos e legislação.
A Personal Finance Society é o órgão profissional da indústria de consultoria e planejamento financeiro. Como membro, você terá acesso aos seus esquemas de desenvolvimento profissional em andamento. Depois de obter o Diploma Avançado da CII em Planejamento Financeiro e ter pelo menos cinco anos de experiência no setor, você poderá se candidatar ao status de Chartered Financial Planner.
Oportunidades
As vagas para posições de consultor financeiro em bancos e sociedades de construção podem ser anunciadas na imprensa nacional, por agências de recrutamento, em revistas do setor ou em sites de empregadores.
Depois de garantir uma posição em uma grande organização financeira, pode ser possível mudar para o trabalho de gerenciamento ou conformidade, garantindo que a empresa siga as diretrizes regulatórias.
As seguintes publicações contêm listas de vagas e outras leituras gerais úteis:
- A Escola do Consultor Financeiro
- Marketing de Dinheiro
- Conselheiro financeiro
- VouchedFor - diretório de IFAs
- eFinancialCareers
Sempre haverá necessidade de planejadores financeiros, porque a maioria das pessoas não tem idéia de como o sistema financeiro funciona. Como tal, o Office for National Statistics da carreira prevê que este setor terá um crescimento constante de cerca de 2059000 em 2014 para 2252000 em 2020.
Portanto, se você sentir que possui as habilidades e os atributos necessários, essa pode ser a carreira certa para você.
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